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银行审核不严引发乱象 信用卡诈骗案频发

发帖时间:2024-12-23 10:20:49

  近年来,银行引银行信用卡诈骗案件逐年呈上升趋势。审核沈阳每年信用卡诈骗发案1000余起。不严沈阳市基层法院方面透露,乱象年轻人成为信用卡诈骗的信用重灾区,30岁以下的卡诈年轻人占据了信用卡诈骗人群的七成多。

  说法:

  透支万元催仨月不还是骗案频犯罪

  32岁的王某,原是银行引沈阳某街道城管协勤临时工,月工资800余元。审核2007年3月,不严银行业务员到其单位办理信用卡时,乱象业务员劝他办一张,信用他跟着办了一张。卡诈王某说,骗案频每月2500元的银行引收入证明也是业务员让他填写的。很快,王某便领到了一张透支额度为7000元的信用卡。

  此后,王某一直正常使用、按期还款,因信誉好,透支额度也随着升到了35000元。2009年初,王某突发脑出血,没钱看病便刷卡套现,本想病好后再慢慢还。可因为无法工作也没有收入,虽然银行一再催其还款,终因无力偿还而没能还上。由于没有及时偿还,光利息已经涨到5.3万余元。

  主审法官表示,信用卡诈骗,只要恶意透支1万元以上,并经催交三个月拒不还款,就构成犯罪。即使在报案以后偿还了,也于事无补,不影响其定罪。2011年7月,王某涉嫌信用卡诈骗被刑事拘留,后被批准逮捕。和平区人民法院审理判处王某有期徒刑一年九个月,并处罚金五万元。

  分析:

  透支的多是男青年

  皇姑区人民法院刑庭法官透露,近年来,信用卡诈骗逐年呈现上升趋势,仅皇姑一年受理该类案件就多达100余起。这些信用卡诈骗多为恶意透支型,诈骗金额多数在3-5万元之间。

  根据对该类案件进行分析,法官发现年轻人成为信用卡诈骗的重灾区。该名法官说,这类信用卡诈骗案件的一个共同点就是犯罪群体年轻化,“七成以上都是年轻人,30岁以下的居多。”这些犯罪嫌疑人中又多以男性青年为主。

  这些年轻人都有一个共同的特性,那就是文化程度普遍偏低,而且大多无固定职业,法律意识淡薄。更有甚者,这些年轻人在申领信用卡时,只知道信用卡可以透支,而不知透支后的责任。他们以为申领时所填的都是虚假的信息,银行方面找不到自己,而心存侥幸。

  反思:

  银行发卡审核有时形同虚设

  沈阳某基层法院刑庭法官认为,银行信用卡诈骗频发,银行也难逃脱干系。银行信用卡几乎全由省行信用卡部来负责审核、发放。然而,由于各家银行无序竞争,都在争抢银行卡这块大蛋糕,为了追求办卡的数量,竞相降低办卡门槛,对申领人的身份、经济来源和收入情况审核不严,多数都仅凭一个电话就通过审核,导致信用卡发放泛滥。

  另外,对推销员和代理点的审查监督不到位,甚至有的银行员工为完成任务指标,主动帮助申领人填写虚假信息。同时,银行间缺乏联动机制。许多信用卡持有者都是无业,但为了拆东墙补西墙,分别到各家银行申领,由于银行间没有建立联动机制,导致银行无法查觉其是否有偿还信誉额度。

标签:信用卡|诈骗案|年轻人责任编辑:杜思思 杜思思

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